Повышение финансовой грамотности населения как фактор решения социальных проблем

В России в — годах были проведены исследования некоторых параметров финансовой грамотности населения. Выводы исследований свидетельствуют о том, что уровень финансовой грамотности россиян невысок [1]. Возникает необходимость поднять уровень финансового просвещения до такой планки, чтобы потребители финансовых услуг научились делать самостоятельный выбор этих самых услуг, опираясь на доступную информацию.

Потребители должны уметь оценивать риски пользования финансовыми инструментами, а также отличать непосредственные предложения финансовых структур от рекламы. Кроме того, население должно быть информировано о своих правах в финансовой сфере и должно уметь защищать эти права как потребители финансовых услуг в том случае, когда эти права нарушаются.

Финансово грамотные люди лучше защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций и способны противостоять финансовому мошенничеству. Очень актуальна эта проблема для пенсионеров, которые стремятся сохранить свои небольшие накопления и зачастую попадаются на удочку финансовых пирамид. Людям среднего возраста важно уметь сохранить и приумножить будущую пенсию, а для этого необходимо ориентироваться в возможностях инвестирования своих пенсионных накоплений в доходные финансовые структуры.

Молодежи необходимы навыки планирования бюджета и сбережений, умение грамотно решать проблемы финансирования образования и покупки жилья. Детям надо получать представление о ценности денег, и формировании, и использовании семейного бюджета. Для решения всех этих вопросов и была разработана Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации.

Повышение финансовой грамотности является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до года [2]. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до года [3] рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, повышения стабильности финансовой системы и повышения конкурентоспособности российской экономики.

Тенденции развития современного общества тесно связаны с институциализацией социальной жизни населения стран. Это выражается во все большей роли общественно-добровольных структур и институтов гражданского общества, нацеленных на реализацию разнообразных общественно-значимых потребностей как в социальной, так и в экономической жизни страны.

Институциональная среда, созданная разнообразными, постоянно меняющимися институциональными формами, подвижна и обусловлена историческим, временным, культурным контекстом. Институции — это социальные формы типизации функций хозяйствующих субъектов, определяющие их статусы и роли в системе производства общественного бытия и образующие систему отношений функциональной структуры общества [4].

Институциональные формы — это обусловленные конкретными социально-экономическими и технологическими условиями существования общества образцы, способы, правила, нормы поведения, которые регулируют порядок социального взаимодействия в обществе.

С содержательной стороны, институциональные формы — это обусловленные конкретными материально-технологическими, социально-экономическими условиями окружающей среды образцы, способы, правила, нормы поведения, регулирующие порядок социального взаимодействия в обществе [5]. Исходя из вышеизложенного, можно определить список основных институциональных форм повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации. К ним следует отнести взаимодействие различных групп населения с коммерческими и некоммерческими организациями, различными государственными и частными образовательными учреждениями с целью повышения определенного уровня финансовой грамотности.

В данном исследовании были выделены следующие целевые группы, определяющие институциональные отношения, являющиеся основой осуществления Программы повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации: Кроме того, отмечена интеграция финансового образования в общее и дополнительное образование. На основании проведенных исследований мы выделим две категории институциональных форм в рассматриваемой области образовательных услуг: Первая категория предусматривает различные формы в зависимости от взаимодействий с обучающей организацией, например:.

Вторая категория предполагает самостоятельное обучение желающих повысить свою финансовую грамотность, что предпочтительно делать с помощью интернет-ресурсов, то есть программ, предоставляющих возможность получить материал для самостоятельного изучения, практические примеры для обработки навыков применения основ финансовой грамотности и тестов, позволяющих оценить уровень финансовой грамотности индивида до и после изучения предложенного материала.

В качестве таких институциональных форм можно выделить:. Также следует отметить достаточно важный момент, отражающий институциональную среду современного российского общества.

Поскольку суть институции состоит в закреплении образа действия, производным от которого становится образ мышления субъектов, государство должно быть заинтересовано в повышении финансовой грамотности населения. Поэтому логично предполагать, что все перечисленные институциональные формы будут иметь еще и сторону, отражающую взаимодействие общественных институтов и институций с государством.

Это выражается в финансовой поддержке государством тех субъектов рынка, как коммерческих, так и некоммерческих, которые наиболее эффективно работают с населением по вопросам повышения его финансовой грамотности.

Кроме финансового участия, место государства в институциональной среде повышения финансовой грамотности должно выражаться также в виде выборочного аудита образовательных программ, реализуемых организациями частного сектора, со стороны профильных органов надзора ЦБ РФ, ФСФР России, ФССН, Минфина и др. Основным критерием начального отбора программ явился интернет-рейтинг.

В современном обществе любые организации, так или иначе оказывающие услуги широким слоям населения, имеют сайты для передачи потребителям информации о себе, своих услугах, контактных данных. Поэтому интернет-рейтинг был выбран как наиболее доступный, результативный и эффективный способ сбора информации для анализа деятельности вышеназванных программ. Это определение ясно показывает, что реализация финансового образования содержит два взаимосвязанных аспекта: В связи с этим оценку программ финансовой грамотности следует разделить на два уровня:.

Первый уровень оценки должен проводиться в масштабах всей страны в соответствии с рекомендациями ОЭСР для стран, которые находятся на стадии принятия национальной стратегии, государственными органами, или по крайней мере организациями, выполняющими государственную программу осуществления стратегии.

На этом уровне оценки определяется степень вовлеченности регионов в программу повышения финансовой грамотности, обеспеченность образовательными ресурсами методики, образовательные программы , общий уровень финансовой образованности населения, цели и тематика образовательных программ в стране.

Прежде всего оценка планируется, то есть определяются ключевые лица, ответственные за оценку, ключевые индикаторы, цель и способ оценки.

Оценка может проводиться методом опросов, наблюдений, исследования интернет-ресурсов образовательные сайты , выборочного тестирования населения, сравнения с международным опытом и рекомендациями ОЭСР.

Важно получение данных из нескольких независимых источников, чтобы можно было сравнить результаты. На основании результатов оценки этого уровня принимаются решения о возможном изменении национальной стратегии, вырабатываются рекомендации по изменению образовательных программ, методик обучения. Второй уровень оценки проводится либо организациями, осуществляющими обучение внутренняя оценка , либо заинтересованными сторонами или независимыми организациями внешняя оценка. Данными принципами подчеркивается важность проведения мониторинга и оценки как новых, так и уже реализуемых программ и рекомендуется разработка стратегии мониторинга и оценки программ уже на стадии разработки.

К таким принципам относятся:. На основании вышеперечисленных принципов в ходе проекта были разработаны рекомендации по планированию и организации оценки программ финансовой грамотности.

Согласно данным опроса Национального агентства финансовых исследований НАФИ было выявлено, что большинство россиян считают себя финансово неграмотными. Остальные предложенные темы вызвали примерно одинаковый интерес у респондентов — пенсионное обеспечение, планирование покупок длительного пользования [3].

Неудивительно, что финансовая грамотность прямо пропорционально связана с уровнем образования: Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способности отдельных лиц и их семей управлять возросшими рисками.

Сюда включается недопущение чрезмерного увеличения личного долгового бремени, преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансово грамотные потребители — это важная предпосылка для глубокого развития финансового сектора. Кроме того, повышение уровня финансовой грамотности является важной характеристикой современного эффективного режима защиты прав потребителей, который включает в себя простое и сопоставимое раскрытие информации потребителям, эффективные институты рассмотрения жалоб потребителей, а также запрет недобросовестной рыночной практики.

Финансовая грамотность оказывает сильное влияние на жизнь конкретного человека, так формирует его способность [5]:. Низкий же уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом. Уровень финансовой грамотности говорит об уровне развития страны в целом. Есть еще и социальный аспект, о котором нельзя забывать: В настоящее время большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках.

Учитывая менталитет и психологию населения России, необходимо сконцентрировать все усилия на создании государственной программы финансового образования молодежи, так как в этом процессе чрезвычайно важна роль авторитетного, независимого и надежного поставщика информации в области личных финансов, которым и должно стать государство.

Так же в современном обществе необходимо учитывать то, что финансовая грамотность начинается с семьи, культура финансового поведения человека связана с семейным бюджетом и стратегией реализации потребительского поведения на каждом этапе жизненного цикла. Неумение планировать семейный бюджет и управлять семейными финансами чревато негативными последствиями, как для семьи, так и для общества в целом. Хорошо информированные и грамотные потребители предъявляют высокие требования к качеству товаров и услуг, тем самым не только способствуют повышению их качества, но и стимулируют здоровую конкуренцию среди их поставщиков, благоприятно влияют на политику цен, создают условия эффективному регулированию рынка, росту здоровой конкуренции среди продавцов финансовых продуктов и услуг.

В перспективе все это приводит к снижению цен и контролю над уровнем инфляции. Следует отметить, что проблема внедрения концепции финансового образования в существующие учебные программы актуальна для всех стран. Международные эксперты выделяют следующие основные причины необходимости такой интеграции [8]:.

Это позволит охватить обучением все слои населения, независимо от социального и материального положения, тем самым основы знаний и навыков закладываются у целого поколения;. Стремительно будет расти доля учащихся, которые начинают принимать финансовые решения в более раннем возрасте карманные деньги, расходы на мобильный телефон, Интернет и т.

Именно в раннем возрасте закладываются не только основы культуры, но и стимулы к познанию и образованию на протяжении всей жизни. Программы, предназначенные для формирования финансовой грамотности, должны устанавливать прямую связь между получаемыми знаниями и их практическим применением, оказывать помощь в понимании и использовании финансовой информации в текущий момент и долгосрочном будущем, ориентироваться на жизненный цикл и жизненные стратегии участников, воспитывать ответственность за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Чтобы оказывать положительное и долговременное воздействие на участников, программы финансовой грамотности для детей должны быть основаны на современных и понятных примерах из реальной практики, подготовлены и представлены учащимся с участием представителей образования и профессионального сообщества. Финансовая грамотность является понятием, которое выходит за пределы политических, географических и социально-экономических границ.

Благополучие национальных экономик и мировой экономической системы зависит от вкладов, которые делают в них отдельные люди и группы, образующие сложную сеть взаимосвязанных и взаимозависимых отношений.

Высокая финансовая грамотность населения страны оказывает положительное влияние на экономику государства, на уровень благосостояния и доходы граждан [9]:. Институциональные формы — это обусловленные конкретными социально-экономическими и технологическими условиями существования общества образцы, способы, правила, нормы поведения, которые регулируют порядок социального взаимодействия в обществе.

С содержательной стороны, институциональные формы — это обусловленные конкретными материально-технологическими, социально-экономическими условиями окружающей среды образцы, способы, правила, нормы поведения, регулирующие порядок социального взаимодействия в обществе [5]. Исходя из вышеизложенного, можно определить список основных институциональных форм повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации.

К ним следует отнести взаимодействие различных групп населения с коммерческими и некоммерческими организациями, различными государственными и частными образовательными учреждениями с целью повышения определенного уровня финансовой грамотности.

В данном исследовании были выделены следующие целевые группы, определяющие институциональные отношения, являющиеся основой осуществления Программы повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации:. На основании проведенных исследований мы выделим две категории институциональных форм в рассматриваемой области образовательных услуг:.

Первая категория предусматривает различные формы в зависимости от взаимодействий с обучающей организацией, например:. Вторая категория предполагает самостоятельное обучение желающих повысить свою финансовую грамотность, что предпочтительно делать с помощью интернет-ресурсов, то есть программ, предоставляющих возможность получить материал для самостоятельного изучения, практические примеры для обработки навыков применения основ финансовой грамотности и тестов, позволяющих оценить уровень финансовой грамотности индивида до и после изучения предложенного материала.

Также следует отметить достаточно важный момент, отражающий институциональную среду современного российского общества. Поскольку суть институции состоит в закреплении образа действия, производным от которого становится образ мышления субъектов, государство должно быть заинтересовано в повышении финансовой грамотности населения.

Поэтому логично предполагать, что все перечисленные институциональные формы будут иметь еще и сторону, отражающую взаимодействие общественных институтов и институций с государством. Это выражается в финансовой поддержке государством тех субъектов рынка, как коммерческих, так и некоммерческих, которые наиболее эффективно работают с населением по вопросам повышения его финансовой грамотности.

Кроме финансового участия, место государства в институциональной среде повышения финансовой грамотности должно выражаться также в виде выборочного аудита образовательных программ, реализуемых организациями частного сектора, со стороны профильных органов надзора ЦБ РФ, ФСФР России, ФССН, Минфина и др.

Основным критерием начального отбора программ явился интернет-рейтинг. В современном обществе любые организации, так или иначе оказывающие услуги широким слоям населения, имеют сайты для передачи потребителям информации о себе, своих услугах, контактных данных. Поэтому интернет-рейтинг был выбран как наиболее доступный, результативный и эффективный способ сбора информации для анализа деятельности вышеназванных программ. Это определение ясно показывает, что реализация финансового образования содержит два взаимосвязанных аспекта: В связи с этим оценку программ финансовой грамотности следует разделить на два уровня:.

Первый уровень оценки должен проводиться в масштабах всей страны в соответствии с рекомендациями ОЭСР для стран, которые находятся на стадии принятия национальной стратегии, государственными органами, или по крайней мере организациями, выполняющими государственную программу осуществления стратегии.

На этом уровне оценки определяется степень вовлеченности регионов в программу повышения финансовой грамотности, обеспеченность образовательными ресурсами методики, образовательные программы , общий уровень финансовой образованности населения, цели и тематика образовательных программ в стране.

Прежде всего оценка планируется, то есть определяются ключевые лица, ответственные за оценку, ключевые индикаторы, цель и способ оценки. Оценка может проводиться методом опросов, наблюдений, исследования интернет-ресурсов образовательные сайты , выборочного тестирования населения, сравнения с международным опытом и рекомендациями ОЭСР. Важно получение данных из нескольких независимых источников, чтобы можно было сравнить результаты. На основании результатов оценки этого уровня принимаются решения о возможном изменении национальной стратегии, вырабатываются рекомендации по изменению образовательных программ, методик обучения.

Второй уровень оценки проводится либо организациями, осуществляющими обучение внутренняя оценка , либо заинтересованными сторонами или независимыми организациями внешняя оценка. Данными принципами подчеркивается важность проведения мониторинга и оценки как новых, так и уже реализуемых программ и рекомендуется разработка стратегии мониторинга и оценки программ уже на стадии разработки. На основании вышеперечисленных принципов в ходе проекта были разработаны рекомендации по планированию и организации оценки программ финансовой грамотности.

Выделена важность осуществления как внешней, так и внутренней оценки. И если внешняя оценка предполагается силами государственных органов или независимых негосударственных экспертов, то самооценку рекомендовано проводить в соответствии с подходом всеобъемлющего управления качеством Total Quality Management, TQM. Методы оценки содержания зависят от целевой группы и требований заинтересованных лиц. Желательно, чтобы содержание программы определялось или по крайней мере согласовывалось с финансовыми организациями, предоставляющими услуги населению, для обеспечения максимально полного соответствия целям и тематике, определенным на первом уровне оценки.

Важно помнить, что содержание преподносимая информация неразрывно связано с методикой обучения способы преподнесения информации. По этой причине в данном отчете оценка методики рассматривается в контексте оценки содержания программы и образовательного процесса. Методика программы должна соответствовать целям обучения, то есть ожидаемому результату обучения и целевой группе. Поскольку одной из целей обучения всегда является выработка правильной модели поведения, то есть приобретение навыков, жизненно необходимых как для успешного выживания индивидуума, так и для повышения благосостояния общества в целом, крайне важно сделать обучение не формальным, ради положительной оценки, а привлекательным для обучающихся.

По этой причине одним из критериев оценки должна стать понятность и привлекательность изучаемых тем. Наилучшим способом заинтересовать обучающегося является его активное вовлечение в процесс обучения, то есть игровой момент обучения. Следовательно, деловые игры должны стать обязательным элементом дидактики.

Повышение уровня финансовой грамотности населения становится одной из актуальных задач развития современного общества особенно после кризиса года. Во всех странах насущной проблемой стала проблема обучения населения основам финансовой грамотности. И Россия не является исключением. Тем более актуальна эта задача, поскольку руководство и население России вновь столкнулись с экономическим кризисом в году. Развитие новых технологий позволяет повышать качество финансовых услуг, что в свою очередь, делает жизнь населения более комфортной. полную некомпетентность населения в денежных проблемах, что дает почву для увеличения мошенничества; увеличивает число людей, не доверяющих государству во всех вопросах, что составляет конкуренцию перед другими странами и много другого. Как повысить образованность в сфере управления деньгами? Преимущества повышения финансовой грамотности населения очевидны. Это: повышение жизненного уровня людей; развитие экономической складовой страны; минимизация социальной нагрузки и принятие гражданами ответственности в вопросах финансовой независимости. Поэтому о данной проблеме, столько всего говориться. Текст научной работы на тему «Проблемы измерения и пути повышения финансовой грамотности населения России». O.E. Кузина, Д.Х. Ибрагимова ПРОБЛЕМЫ ИЗМЕРЕНИЯ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ. РОССИИ. Рост доходов населения в последние лет и развитие рынка финансовых услуг, в первую очередь потребительского кредитования, повышает важность вопросов, связанных с недостатком финансовой грамотности значительной части населения.

Повышение финансовой грамотности населения как фактор решения социальных проблем

В пособии доступно изложены такие сложные экономические вопросы и категории, как сущность и теории денег, инфляция, наличный и безналичный денежный оборот. Пособие ориентировано на широкий круг читателей-непрофессионалов. Преподавателями кафедры ведутся исследования в сфере финансовой аренды.

Издано учебное пособие, которое посвящено проблемам активизации лизингового бизнеса. Учебное пособие создавалось в первую очередь для предприятий-партнеров вуза, в том числе для коммерческих банков, предприятий и организаций различных форм собственности.

Кафедра поддерживает тесные связи с бизнес-сообществом. Публикации, представленные в рубрике, носят просветительский образовательный характер и представляют собой часть последовательной работы с гражданами, разъясняя сложные экономические и финансовые вопросы с позиций экономических потребностей самих граждан, возможностей и имеющихся ограничений банков,внешних экономических факторов, определяющих условия взаимодействия граждан с банками.

В статьях кратких, но актуальных руководители банка высказывают свое мнение и дают комментарии по различным экономическим вопросам, в том числе и сформулированным самими гражданами например: Организационно-просветительские мероприятия проекта представлены следующими.

Заявленные мероприятия включали лекции, семинары и практические занятия для студентов ряда среднеспециальных и высших учебных заведений города, проводимые специалистами практиками в конкретной области финансовой сферы банковской, пенсионной, инвестиционной, защиты прав потребителей финансовых услуг. Тематика проведенных занятий касалась основ инвестирования, роли денег в платежном обороте, основ формирования пенсии и ряда других актуальных вопросов.

Занятия сопровождаются обязательным распространением материалов просветительскогохарактерасредицелевойаудитории. В рамках Инвестиционного клуба проводится консультирование по вопросам инвестиций в ценные бумаги и деривативы,ознакомление с принципами работы трейдинговых платформ, в том числе с помощью системы QUIK. QUIK представляет собой многофункциональную информационно-торговую платформу, которая состоит из серверной части и рабочих мест терминалов клиента, взаимодействующих друг с другом через интернет.

Сегодня это наиболее распространенная система интернет-трейдинга для работы на российском фондовом рынке. Цель — обсуждение актуальных проблем развития финансовых рынков в РФ и их влияния на персональные финансы.

В целом популярность проводимой конференции с каждым годом растет, о чем можно судить по увеличению числа студентов и школьников, принимающих в ней участие, а также по числу заявленных докладов и расширению тематики студенческих исследований в области финансов. Важным является то, что конференция имеет статус практико-ориентированной. На кафедре финансов ведется разработка локальных проектов по повышению финансовой грамотности для конкретных категорий граждан в целях решения социальных проблем.

Примером проекта, разработанного для конкретной категории граждан в целях решения социальной проблемы, является Проект по повышению финансовой грамотности студентов вуза в целях приобретения собственного жилья. Министр образования и науки Ольга Васильева подчеркнула, что соглашение между министерством и Банком России станет основой для региональных соглашений, потому что финансовая грамотность будет встроена в образовательные стандарты всех уровней.

Руководитель компании Церих, в городе Новосибирск, Андрей Соколов, утверждает, что высокий уровень финансовой грамотности помогает решить очень актуальные проблемы нашего времени не только руководителям, но и гражданам в повседневной жизни. Необходимо запускать подобные программы среди населения от студентов до людей пенсионного возраста с целью правильного понимания принятых законов и дальнейшего их применения в жизни каждого гражданина. Всегда надо помнить, что заработать это вовсе не означает стать богатым.

Во времена нестабильного рынка надо уметь думать наперёд, уметь управлять своими заработанными деньгами. Авторизация Зарегистрироваться Логин или эл. Все блоги Поток Лента форума Новости акций Торговые сигналы. Проблемы финансовой грамотности в России 01 июня , Почему же так происходит?

И это несмотря на то, что действительно многие домохозяйства в развитых странах являются, например, владельцами акций и пользуются различными кредитными продуктами.

Проблема с долгами по кредитам возникает точно такая же, как и та, с которой России пришлось столкнуться буквально за последние два года. Вот пример из исследований в Великобритании: Абсолютное непонимание механизмов кредитования наблюдается даже в такой стране, как Великобритания.

Это ведет не только к снижению эффективности экономики домохозяйств, но и к общему снижению конкуренции в финансовом секторе, поскольку поставщику финансовых продуктов и услуг не надо принимать никаких мер для повышения конкурентоспособности собственных продуктов. Снова пример из исследования, проведенного в Великобритании. Это тоже, в общем, свидетельствует о том, что люди не осуществляют никакого финансового планирования семьи.

Следует отметить, что, к сожалению, достаточно мало встречается всеобъемлющих исследований в сфере финансовой грамотности. Но эта проблема нашла понимание на государственном уровне и меры предпринимаются практически во всех странах, в которых нами были проведены исследования.

Самой продвинутой страной в этом отношении является Великобритания.

Вопросами финансовой грамотности и уровнем её повышения обеспокоены давно, при этом таким трендом занимаются как в России. в России. Для решения проблемы повышения финансовой грамотности Международным Цель программы - расширить доступ молодежи и всего населения к финансовой информации, разработать систему практических. О проблеме финансовой грамотности населения России что для Банка России вопросы повышения финансовой грамотности имеют.

Найдено :

Случайные запросы